what is online payment gateway

درگاه پرداخت چیست؟ [معرفی ۰ تا ۱۰۰ انواع درگاه پرداخت اینترنتی]

امروزه داشتن درگاه پرداخت از جمله ضروریات هر کسب‌وکار آنلاین هست که هم باعث راحتی مشتریان و هم باعث اعتمادسازی بیشتر می‌شود.

در این مقاله با درگاه پرداخت، انواع درگاه پرداخت و مزایا و معایب هر کدام آشنا خواهید شد.

فهرست مطالب

درگاه پرداخت چیست؟

یکی از اولین کارهایی که پس از نصب و راه‌اندازی فروشگاه اینترنتی باید انجام دهیم، این است که برای آن درگاه پرداخت اینترنتی تهیه کنیم.

درواقع تهیه درگاه پرداخت اینترنتی از اولین گام‌های الکترونیکی شدن کسب‌وکار و ورود به فضای تجارت الکترونیک است.

اما درگاه پرداخت اینترنتی چیست و انواع درگاه پرداخت چه هستند؟

شاید به عدد ۷ یا ۸ سال پیش، در دنیای تکنولوژی زمان زیادی دیده شود. اما واقعیت این است که به نسبت سن اکثر ما، زمان زیادی نیست.

حدود ۷ یا ۸ سال پیش، به نسبت امروز، خبری از درگاه‌های پرداخت اینترنتی نبود. اگر خیلی خوش‌شانس بودیم برای یک خرید اینترنتی ساده، باید به نزدیک‌ترین دستگاه خودپرداز مراجعه می‌کردیم، اما اگر صاحب سایت چندان خلاق نبود و حوصله نداشت که شماره کارتش را داخل سایت درج کند، باید می‌رفتیم و چندساعتی در صف‌های طولانی بانک، برای پرداخت پول منتظر می‌شدیم.

تازه بعد از پرداخت و دریافت فیشِ پرداختی، ماجرای خرید اینترنتی شروع می‌شد!

باید دربه‌در دنبال صاحب سایت می‌گشتیم که آقا یا خانم محترم، پول پرداخت شدددد، لطفاً ارسال مرسوله رو انجام بدین.

تا زمانی هم که سفارش به دستمون نمی‌رسید، نگران بودیم که نکنه سفارش رو ارسال نکنند! بعد چطور پیگیری و ثابت کنیم که پول پرداخت کردیم! اون زمان خبری هم از نماد اعتماد و… نبود.

خلاصه نگم که پرداخت و خرید آنلاین مثل یک آزمون سخت بود که موفق شدن در اون واقعاً افتخارآمیز بود، چون برابر با کوه کندن بود. 😄

اما امروز به خاطر رونق بانکداری الکترونیکی و وجود درگاه‌های پرداخت اینترنتی، پرداخت پول کارِ چند ثانیه است.

خب بریم سراغ یک تعریف دقیق از درگاه پرداخت اینترنتی:

درگاه پرداخت (Payment gateway) سیستم نرم‌افزاری و سامانه‌ای است که برای انتقال پول در بستر وب مورداستفاده قرار می‌گیرد.

درگاه پرداخت اینترنتی، درواقع همان کار دستگاه‌های کارت‌خوان (PoS) را انجام می‌دهد، البته در محیط اینترنت، یعنی بستری فراهم می‌آورد تا پول رایج کشور به‌صورت اینترنتی و در کسری از ثانیه بین دو شخص جابه‌جا شود.

درگاه‌های پرداخت اینترنتی توسط شرکت‌های PSP (Payment Service Provider) و پرداخت یارها ارائه می‌شوند. در ادامه این مقاله با این شرکت‌ها آشنا خواهید شد.

حالا که متوجه شدید درگاه پرداخت الکترونیکی چیست، جالب است بدانید که درگاه پرداخت انواع مختلفی دارد که در ادامه به معرفی انواع درگاه پرداخت اینترنتی خواهیم پرداخت.

 

درگاه پرداخت مستقیم چیست؟

درگاه پرداخت مستقیم، یعنی اینکه مستقیم از شرکت‌های تأمین کننده سرویس پرداخت بانکی مانند شرکت «به پرداخت ملت» درگاه بگیرید.

به زبان ساده‌تر می‌توان گفت اگر مستقیم از شرکت‌های وابسته به بانک‌ها، درگاه پرداخت بگیرید، درگاه پرداخت شما از نوع مستقیم خواهد بود.

 

درگاه پرداخت واسط چیست؟

شرکت‌های بسیاری مجوز پرداخت یاری را از بانک مرکزی دریافت کرده‌اند که می‌توانند تحت این مجوز، با شرایط آسان‌تری درگاه پرداخت اینترنتی را به کاربران خود ارائه می‌دهند.

درواقع این شرکت‌ها واسط بین ما به‌عنوان صاحبان کسب‌وکارهای اینترنتی و شرکت‌های ارائه‌دهنده درگاه پرداخت مستقیم (PSP) هستند.

فلسفه به‌وجود آمدن درگاه پرداخت واسط این بود تا شرایط دریافت درگاه پرداخت اینترنتی برای کسب‌وکارهای نوپا آسان‌تر شود.

هرکدام از انواع درگاه پرداخت اینترنتی، مزایا و معایبی دارند.

در ادامه با تفاوت میان آنها آشنا خواهید شد تا بتوانید تصمیم‌گیری بهتری در انتخاب درگاه پرداخت داشته باشید.

 

تفاوت درگاه پرداخت مستقیم با درگاه پرداخت واسط چیست؟

پیشنهاد می‌کنم با دقت مزایا و معایب انواع درگاه پرداخت اینترنتی را بخوانید تا بتوانید در انتخاب درگاه پرداخت مناسب، بهترین تصمیم را بگیرید.

مزایای درگاه پرداخت مستقیم بانکی چیست؟

درگاه پرداخت مستقیم چون مستقیماً از بانک (شرکت‌های وابسته به بانک) تهیه می‌شود مزایای زیر را دارد.

  • کارمزد تراکنش‌ها صفر است.
  • تسویه‌حساب به‌صورت روزانه و خودکار انجام می‌شود.
  • سرعت تسویه حساب و واریز پول به حساب در بالاترین حد ممکن است.
  • چون سایتِ واسطی وجود ندارد و مشتری مستقیماً به درگاه پرداخت بانک متصل می‌شود، سرعت و پایداری آن بیشتر است.

معایب درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم چیست؟

درگاه‌های پرداخت مستقیم چون متعلق به شرکت‌های بزرگ مالی هستند که حجم کاری زیادی دارند، معایب زیر را نیز دارند.

  • دریافت درگاه پرداخت بیشتر از ۲۴ ساعت طول می‌کشد.
  • برای دریافت درگاه پرداخت نیاز به سند یا اجاره‌نامه رسمی دارید. شرایط دریافت نسبت به درگاه پرداخت واسط سخت‌تر است.
  • پشتیبانی و پاسخگویی درگاه‌های پرداخت مستقیم معمولاً ضعیف است.
  • حتماً شماره حسابی که ارائه می‌دهید، باید متعلق به بانکی باشد که درگاه پرداخت را ارائه می‌دهد.
  • افزونه‌های آماده و رایگان برای درگاه‌های پرداخت مستقیم، به نسبت درگاه‌های پرداخت واسط، کمتر است.

حالا که با مزایا و معایب درگاه پرداخت مستقیم آشنا شدید، نوبت به بررسی همین موارد برای درگاه پرداخت واسط هست.

 

مزایای درگاه پرداخت واسط چیست؟

  • معمولاً زیر ۲۴ ساعت صادر می‌شود. (حتی درگاه‌های پرداخت واسطی وجود دارند که زیر یک ساعت و گاها به‌صورت آنی این کار را انجام می‌دهند)
  • بدون نیاز به سند یا اجاره‌نامه رسمی، درگاه پرداخت صادر می‌شود.
  • سرعت پشتیبانی معمولاً بالاست. عموماً در اکثر شرکت‌های خصوصی سرعت و کیفیت پشتیبانی مطلوب است.
  • افزونه‌های رایگانِ فراوانی برای درگاه‌های پرداخت واسط وجود دارد.
  • برای تسویه‌حساب می‌توانید شماره‌حساب بانک‌های مختلف را ارائه دهید.
  • امکان ارائه درگاه پرداخت هوشمند وجود دارد. یعنی درگاه پرداخت هر بانک که قطع باشد، از بانک دیگری استفاده می‌کند و درنتیجه تداخلی در فرایند پرداخت ایجاد نمی‌شود.

معایب درگاه پرداخت واسط اینترنتی چیست؟

  • درگاه‌های پرداخت واسط معمولاً کارمزدی بین ۰٫۵ تا ۱٫۵% از هر تراکنش از شما دریافت می‌کنند. (البته این کارمزد برای هر تراکنش سقف دارد، مثلا ۳۰۰۰ تومان)
  • قبل از رفتن به صفحه درگاه بانک، کاربر به سرور درگاه پرداخت واسط هدایت می‌شود. این می‌تواند در برخی موارد (بسیار نادر) باعث کاهش سرعت شود و یا اگر سرور درگاه پرداخت واسط موقتا قطع شود، کاربر به صفحه درگاه پرداخت بانک هدایت نمی‌شود.
  • سرعت تسویه‌حساب کمی تأخیر بیشتری نسبت درگاه پرداخت مستقیم دارد.

به‌صورت کلی مزایای درگاه‌های پرداخت اینترنتی واسط برای فروشگاه‌ها و سایت‌های نوپا بسیار بیشتر است.

اما فروشگاه‌های اینترنتی بزرگ که حجم تراکنش بسیار بالایی دارند به دلیل کارمزد صفر درصد درگاه‌های پرداخت مستقیم و پایداری بیشتر، از این نوع درگاه‌های پرداخت استقبال می‌کنند.

ویژگی‌های یک درگاه پرداخت اینترنتی خوب چیست؟

فرقی ندارد قصد استفاده از درگاه پرداخت مستقیم را دارید و یا درگاه پرداخت غیرمستقیم (واسط)، درهرصورت بهتر از است که درگاه پرداخت موردنظر، ویژگی‌های زیر را داشته باشد.

internet payment gateway

بانک جامع افزونه‌ها

در این زمینه درگاه‌های پرداخت واسط مانند زرین پال بسیار خوب عمل کرده‌اند.

فرقی ندارد که شما از وردپرس، ووکامرس، دروپال، جوملا و یا دیگر سیستم‌های مدیریت محتوا و فروشگاه سازها استفاده می‌کنید.

درگاه‌های پرداخت واسط معروف، معمولاً افزونه موردنیاز برای اتصال سایت به درگاه پرداخت را به‌صورت رایگان در اختیارتان قرار می‌دهند که این کار را بسیار راحت می‌کند. به‌عنوان نمونه می‌توانید ویدئو و مقاله اتصال درگاه پرداخت به وردپرس را مشاهده کنید تا متوجه این فرایند و سادگی آن شوید.

درصورتی‌که از درگاه پرداخت بانکی مستقیم استفاده کنید و یا CMS اختصاصی داشته باشید، باید این کار را به برنامه‌نویس واگذار کنید که شامل هزینه است.

کارمزد مناسب

در حال حاضر کارمزد درگاه‌های پرداخت مستقیم صفر درصد است.

اما اگر قصد استفاده از درگاه پرداخت واسط دارید، باید بررسی کنید که کارمزد کدام درگاه پرداخت نسبت به امکانات و خدماتی که دارد مناسب است.

البته من این کار را به جای شما انجام داده‌ام و شما می‌توانید مقاله بهترین درگاه‌های پرداخت اینترنتی را بخوانید و با بهترین‌ها آشنا شوید و در نهایت خودتان تصمیم بگیرید که از کدام درگاه پرداخت اینترنتی واسط استفاده کنید.

جمع‌بندی

درگاه پرداخت اینترنتی بستری است که از طریق آن پول رایج کشور به‌صورت آنلاین بین خریدار و فروشنده مبادله می‌شود.

به‌صورت کلی دو نوع درگاه پرداخت اینترنتی، یعنی درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم و درگاه پرداخت اینترنتی واسط وجود دارد.

درگاه پرداخت آنلاین مستقیم: این درگاه‌ها توسط شرکت‌های PSP که وابسته به بانک‌ها هستند صادر می‌شوند. به زبان ساده، زمانی که از درگاه پرداخت مستقیم استفاده می‌کنیم، طرف حسابمان بانک‌ها هستند.

درگاه پرداخت آنلاین واسط: این نوع از درگاه‌های پرداخت توسط شرکت‌های خصوصی که مجوز پرداخت یاری از بانک مرکزی دارند، صادر می‌شوند.

هرکدام از انوع درگاه پرداخت اینترنتی، مزایا و معایب خاص خود را دارد که به‌صورت کامل در این مقاله به آن‌ها پرداختیم. اما به‌صورت کلی، استفاده از درگاه پرداخت مستقیم به سایت‌ها و فروشگاه‌هایی توصیه می‌شود که حجم تراکنش بالایی دارند و همچنین کسب‌وکارهای نوپا می‌توانند از درگاه پرداخت واسط استفاده نمایند تا با شرایط آسان‌تری صاحب درگاه پرداخت شوند.

درنهایت چنانچه در انتخاب درگاه پرداخت اینترنتی دچار تردید هستید، پیشنهاد می‌کنم مقاله بهترین درگاه پرداخت اینترنتی را مطالعه نمایید تا مسیر برایتان مثل روز روشن شود. 😉

سعید حکیمی نیا
سعید حکیمی نیا

فارغ التحصیل رشته مهندسی نرم افزار... از اینکه می‌توانم در آکادمی وبینو تجربیات بیش از یک دهه فعالیتم را با شما به اشتراک بگذارم بسیار خوشحالم... ☺️

پست‌های مرتبط

به این مقاله چه امتیازی می‌دهید؟

روی ستاره‌های زیر برای امتیاز دادن کلیک کنید.

میانگین امتیاز: ۵ / ۵٫ تعداد افرادی که امتیاز داده‌اند: ۲

تاکنون کسی به این مقاله امتیاز نداده است، اولین نفر باشید که امتیاز می‌دهید. 😉

2 دیدگاه برای “درگاه پرداخت چیست؟ [معرفی ۰ تا ۱۰۰ انواع درگاه پرداخت اینترنتی]

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد.